銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンス (即時承認チャンス)

銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンス: 現代では、急にお金が必要になったとき、多くの人がカードローンを利用するという選択肢を利用することで、時間をかけずにすぐにお金を借りることができるので、とても便利です。

しかし、本当の課題は、このローンの審査プロセスを通過しなければならないときに起こります。

このプロセスは厳格であるため、多くの人がこのプロセスを通過できません。

特に、すでに多くのクレジットカード会社や他の金融機関から融資を受けている人にとっては、 この手続きを成功させるのは少し難しいかもしれません。

Hontō no kadai wa, kono rōn no shinsa purosesu o tsūka shinakereba naranai toki ni okorimasu

来店なし・郵送物なしで審査できる申し込み方法

審査に落ちた理由:
  • すでに借金がある、前回のローンの支払いが遅れている、信用度が低いなどの理由で、ローン審査に落ちてしまう人も少なくありません。
  • さらに、以前に債務整理などの何らかの経済的問題を経験したことがある場合、ローンの承認が難しくなる可能性があります。

あなたの信用履歴が悪い場合、ローンを通過できないという保証はありません

ただし、審査がもう少し簡単な金融会社もあるので、そこから融資を受けられる可能性が高まることもあります。

そのため、審査通過率を見てローン会社を選ぶと良いでしょう。

高い合格率のローン オプション:

  • たとえば、Promiseのような企業の合格率は 43.9% で、2.5 人に 1 人がここから融資を受けることになります。同時に、Acomの合格率は42.3%であり、信頼できる選択肢でもあります。
  • これらの会社は即時融資を提供しており、手続きもオンラインで非常に迅速です。
  • ただし、「審査が容易」などの言葉を使うことは法律で禁止されているので注意が必要です。
  • したがって、調査もせずに融資するという保証をしている会社は違法会社である可能性があります。

このような種類の会社はさらに大きな経済的問題に陥る可能性があるため、近づかないことが重要です。 

このブログでは、合法かつ安全にカードローンを利用できる最良の選択肢のいくつかについての情報を提供します。これとは別に、どのような審査が行われるのか、カードローンの審査を早くする方法についてもお伝えします。現時点でローンを組む予定がある場合は、このブログが役立ちます。

目次 ⤵️

なぜカードローンは審査が甘いのでしょうか?

カードローンに「審査簡単」「審査なしで融資」などの言葉を使うことは貸金業法で固く禁じられています。この法律は、いかなる金融会社も虚偽または誤解を招く情報を提供することを禁じています。

Naze kādo rōn wa shinsa ga amai nodeshou ka

そのため、「審査が簡単」「審査不要で即融資」を提供している会社はありません。 

現在、約1,530社が政府に登録された貸金業者として活動しています。

この登録手続きも徐々に難しくなり、新規企業の参入が難しくなってきています。

貸金業者が合法的に営業するためには、内閣総理大臣と知事への登録が義務付けられています。

審査が甘いカードローンを探している人は、貸金業法第16条の虚偽広告の禁止に注意してください。 

このような広告を使用する会社は違法である可能性があり、その会社から融資を受けると違法な金利を支払わなければならない可能性があります。

 重要なポイント:
  • カードローンで「審査が甘い」「審査なしで融資できる」会社はありません、これは違法です。
  • 貸金業者は登録が義務付けられており、真実かつ正確な情報のみを提供する必要があります。
  • 違法業者は虚偽の広告などで顧客を陥れようとするため注意が必要です。

 カードローンの審査通過率の例:

カードローン名金利通過率ご融資スピード無利息期間
Promise年間 4.5% ~ 17.8%43.9%3 分以内最初の 30 日間は無料
Acom年額 3.0% ~ 18.0%42.3%20 分以内最初の 30 日間無料
SMBC モビット年間 3.0% ~ 18.0%プライベート15 分以内なし

したがって、安全かつ合法的なカードローンを探しているのであれば、登録されている会社を選択し、その通過率や融資制度に関する情報を入手してから決定するのが賢明です。

カードローンの審査で重要な基準

Kādo rōn no shinsa de jūyōna kijun

カードローンを利用するには審査に通過する必要があります。貸金業法により、正規の貸金業者は借り手の収入や信用履歴を確認することが義務付けられています。

このチェックにより、過剰な融資が行われておらず、借り手が期限内にローンを返済できることが保証されます。

主な審査基準

  1. 安定した収入: 申請者には安定した収入源がありますか?く
  2. 信用履歴チェック: 申請者の信用報告書に問題 (支払い遅延、金融事故) はありますか?
  3. 年収制限:借入額(他社借入含む)が年収の3分の1を超えていませんか?

収入チェックとその重要性

ローンが承認される前に、申請者の収入がチェックされ、その人がローンを返済できるかどうかが確認されます。

貸金業法第13条により、貸金業者は申込者の収入を確認しなければなりません。申込者の収入の3分の1を超える借入がすでにある場合、新たな融資を受けることが不可能になる可能性があります。

収入を確認する手順

  1. 申請者の年収の確認。く
  2. 他社からの借入に関する情報。
  3. 融資資格を確保するために収入証明書が必要です。
カードローン名金利収入確認無利息期間
Promise年間 4.5% ~ 17.8%必須最初の 30 日間無料
Acom年額 3.0% ~ 18.0%必須最初の 30 日間無料
SMBCモビット年3.0%~18.0%必須なし

信用履歴のチェック

消費者金融会社はカードローンの申し込みを受けると、申込者の信用情報を確認します。

これにより、申請者のバックグラウンドに経済的問題がないことが保証されます。

この情報は信用調査機関から取得され、これには申込者の金融商品の使用履歴や金融イベントが含まれます。

重要なポイント

  1. 属性情報の精査: 応募者の個人情報(年収、住所など)を確認します。く
  2. 信用履歴: これは、申請者が過去に金融商品を良好に使用していたかどうかを確認するためにチェックされます。
  3. 金融事故: 支払いの遅れやその他の問題がある場合、申請が拒否される可能性があります。

総量規制とその影響

2006年の貸金業法改正により、年収の3分の1を超える融資は受けられないルールが施行されました。

その目的は人々を過剰な借金から救うことです。

ローン総額が収入の3分の1を超えると、新たなローンを組むことが難しくなります。

総量制限
  1. 融資総額は年収の1/3を超えてはなりません。
  2. 住宅ローンや自動車ローンなどの商品はこの制限の対象外です。

収入証明書が必要

ローンお申込みの際には収入証明書が必要となります。これがないと審査に時間がかかり、融資の承認が難しくなる可能性があります。大手貸金業者の多くは申込者に収入証明書を要求します。

 必要書類: 納税証明書または給与明細のコピー。

収入証明書の提出手順

  1. 給与明細や所得税申告書などの正しい書類を準備します。く
  2. 申請時にこの書類を提出してください。
  3. 融資が承認される可能性が高まります。

注意: カードローンに申し込む前に、収入が安定しており、信用履歴に問題がないことを確認してください。収入確認や信用情報、総量規制などの重要な審査基準を押さえてカードローンを申し込みましょう。

カードローン審査に通るための初期診断

自分がカードローンの審査に通るかどうか知りたい場合は、各消費者金融会社のホームページにある簡易診断ツールを利用することができます。

このツールは、入力した情報に基づいてローン申請が通過するかどうかを知ることができます。

この診断では、個人情報を伝えることなく、基本情報のみで見積りを立てることができます。

ローンの承認を得るために従う必要がある主な条件と、ローン申請が拒否される可能性がある理由を示す基本的なフローチャートを作成しました。 

審査落ちの主な理由

    ローン審査に落ちた主な理由は次のとおりです。これらを知っておくことが重要です。
  • 理由 1

    Shūnyū fusoku

    収入の欠如

    融資会社は、あなたに定期的な収入源があるかどうかを確認します。収入を証明できない場合、申請が却下される場合があります。収入がなければ返済の保証はありません。

  • 理由 2

    Shin'yō rireki no mondai

    信用履歴の問題

    過去の支払い不履行やブラックリストなど、信用報告書に否定的な情報があると、ローンの通過が困難になる可能性があります。

  • 理由 3

    Kingaku ga yūshi gendo-gaku o koeta

    総融資限度額を超える場合

    消費者金融会社は年収の3分の1を超える融資は認めていません。他社からの借入も含めてこの限度額を超えた場合、新規借入は認められません。

  • 理由 4

    Bunsho kenshō erā

    書類の間違い

    ローン申請時に間違った書類や不完全な書類を提出すると、ローン審査に落ちてしまう可能性があります。正しい書類を提出することが非常に重要です。

  • 理由 5

    Koyō kakunin ni shippai shima shita

    雇用確認の問題

    多くの場合、ローン会社はあなたの職場からあなたの雇用を確認します。この手続きが完了していない場合、または当社が手続きに関する情報を受け取っていない場合、お申し込みが拒否される場合があります。

  • 理由 6

    Sarani 3-sha kara yūshi o ukeru

    3社以上からの融資

    すでに3社以上から融資を受けている場合、新たに融資を受ける可能性は低くなります。これにより、貸し手はあなたがすでに債務超過であると疑う可能性があります。

  • 理由 7

    Nenrei seigen o koete imasu

    年齢制限を超えている場合

    各金融機関には独自の年齢制限があります。この制限に該当しない場合、お申込みが却下される場合がございます。 

過剰債務に注意してください

どの企業も融資に応じてくれない場合は、過剰な借金を抱えている可能性があります。

このような場合、正規の会社では無審査や審査が甘い融資は行っていないことを理解しておく必要があります。

あまりにも多くのローンを借りすぎて借金の罠に陥ると、そこから抜け出すことが困難になる危険な状況になる可能性があります。

カードローンの審査通過率をランキングで比較

Kādo rōn no shinsa tsūka-ritsu o rankingu de hikaku

初めてカードローンを利用する場合は、大手消費者金融会社から融資を受けるのが良いかもしれません。こういった企業の審査通過率や金利、融資の流れを理解しておくことが大切です。

審査通過率をもとに、融資を受けられる会社を選ぶことができます。以下に主要な会社の比較を示しますので、お選びいただけます。  

大手消費者金融会社の3つの特徴

大手消費者金融会社の特徴は以下の通りです。

  1. 申し込み後わずか3分で入金可能。く
  2. 初めてローンを借りる方のために、無利子ローンを提供している会社もあります。
  3. 東京証券取引所には上場企業があり、中には大手銀行と関連のある企業もあります。

カードローンの審査通過率比較

以下の表は、主要消費者金融会社の通過率・金利・申込条件を比較したものです。これは、あなたの要件に応じて適切なローンを選択するのに役立ちます。

会社名金利審査通過率応募条件
Promise4.5% ~ 17.8%43.9% (2023 年 2 月)18 ~ 74 歳 (年金収入のある方は対象外)
Acom3.0% ~ 18.0%42.3%18 歳以上
SMBCモビット3.0% ~ 18.0%不明20 ~ 74 歳
AIFUL3.0% ~ 18.0%32.8% (2023年2月)20 ~ 69 歳
Lake4.5% ~ 18.0%32.6% (2023 年 3 月)20 ~ 70 歳

審査通過率と無利息期間の比較

消費者金融会社にとって無利息期間と通過率は非常に重要です。例えば、Promiseは通過率が43.9%と高く、無利息期間は30日間となっていますし、AcomやAIFULも無利息期間は30日間となっています。 

会社名無利息期間審査通過率
Promise借入日から 30 日間43.9%
Acom借入日から 30 日間42.3%
AIFUL契約日から 30 日間32.8%
SMBCモビット無利息期間なし不明

大手企業の融資申込方法

Promiseなどの会社は、オンライン申込、自動契約機申込、電話申込を提供しています。店舗に行く時間がない、メールを送る時間がない人向けの方法です。 

Promiseローンのメリット

Promiseが提供するローンの主なメリットは次のとおりです。

  1. 迅速な審査と資金調達: 審査プロセスはわずか 3 分で完了します。く
  2. 高い通過率: 通過率は 43.9% で、新規のローン借り手にも利用しやすい選択肢となっています。
  3. 無利息期間:初めてローンを借りる場合は、最大 30 日間の無利息期間が与えられます。

注意してください: Promise のような会社は、迅速な融資実行プロセスを提供するだけでなく、通過率と無利息期間も手頃な価格で安全な選択肢となっています。初めてローンを組む場合、または迅速な資金調達が必要な場合は、Promiseのような会社がより良い選択肢になる可能性があります。

Acom、SMBCモビット、AIFUL、Lake をはじめとする消費者金融サービスの詳細情報

Acom、SMBC モビット、AIFUL、Lakeは日本を代表する消費者金融会社であり、消費者に迅速な融資を提供しています。

これらの企業は、消費者が困難なく金融ニーズを満たすことができるように、融資プロセスをシンプルかつ迅速にしています。 この診断では、個人情報を伝えることなく、基本情報のみで見積りを立てることができます。

これらの会社の主な特徴、融資の流れ、金利、その他のサービスを詳しく見てみましょう。

1. Acomの特徴

Acomは三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する有名な消費者金融会社です。

1936 年に設立され、迅速かつ効率的な融資プロセスで消費者の間で非常に人気があります。

最大の魅力は、融資可能か否かがわずか3秒で分かる「3秒診断」。この機能は、消費者が時間を節約し、迅速な意思決定を行うのに役立ちます。

主な特徴

  1. 3秒診断:Acomは、融資の対象となるかどうかをわずか数秒で診断する、簡単かつ迅速なシステムを開発しました。融資までに長い時間をかけたくない人にとっては有利です。
  2. 金利:融資金利は3.0%~18.0%となっております。この金利は、融資金額と融資資格に基づいて決定されます。
  3. 無利息期間:Acomでは初回契約時に最大30日間無利息で融資を受けられます。早急に借金を返済しなければならない人にとっては非常に魅力的です。
  4. 融資範囲:Acomの融資範囲は10,000円~8,000,000円です。多様なローン要件に応じて幅広い選択肢を提供します。
  5. ローンの承認時間: Acomの迅速なサービスにより、ローンの承認にはわずか 20 分しかかからず、ニーズに合わせた資金を即座に得ることができます。
  6. 審査通過率:2023年2月時点のデータによると、Acomの審査通過率は42.3%となっており、申込者の半数近くが融資を受けられることがわかります。

申請プロセス

Acomでローンを申し込むには、いくつかのオプションがあります。

  1. オンラインお申込み:Acomのホームページからオンラインお申込みが可能で、24時間365日ご利用いただけます。この施設は、特に支店にお金を借りることができない人のためのものです。
  2. 電話でのお申込み:ご希望の場合はお電話でもお申込みいただけます。この手続きも24時間可能です。
  3. むじんくん(自動契約機):契約手続きをより簡単・スピーディーに行うことができます。
  4. 郵送によるお申込み:お近くに支店がない場合は、郵送によるお申込みも可能です。

利点

  1. Acomの融資手続きは担保や保証人が不要なので、より便利です。
  2. 迅速な融資手続きにより、特に緊急の状況でお金が必要な場合に、必要なお金をすぐに手に入れることができます。

2. SMBCモビットの特徴

SMBC モビットは大手消費者金融サービスプロバイダーであり、匿名でローンを利用したい人を念頭に置いて設計されています。

この会社は、電話や支店訪問を必要としない完全なオンライン融資プロセスを提供しており、消費者のプライバシーを維持しています。

主な特徴

  1. 金利:SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%です。この金利は、融資額や信用履歴に応じて変更される場合があります。
  2. 融資限度額:10,000円~8,000,000円までご融資可能です。
  3. 無利息サービス:SMBCモビットは無利息サービスを提供していませんが、その他の特徴により消費者に人気があります。
  4. ローン承認時間:SMBCモビットのローン承認プロセスはわずか15分で完了するため、すぐにお金を受け取ることができます。
  5. 審査通過率:SMBCモビットの審査通過率は公表されていませんが、融資までの手続きは非常にシンプルで早いです。

特別な特典

  1. SMBC モビットの完全オンラインプロセスは、電話や来店を一切せずにローンを利用したい消費者に最適です。
  2. 必要書類は身分証明書のみですが、500万円以上の融資の場合は収入証明書が必要となる場合があります。
  3. スピード融資制度により、緊急の場合でもすぐに融資を受けることができます。

3. AIFULの特徴

AIFULは、急いで融資が必要な消費者にとって最適な選択肢です。

AIFULの融資手続きは非常に簡単かつスピーディなので、数分以内に融資を受けることができます。

主な特徴

  1. 審査通過率:AIFULの審査通過率は37.4%と他の消費者金融と比べてもかなり高いです。これは、申請した人の約37.4%が融資を受けられることを意味します。
  2. 金利:AIFULの金利は3.0%~18.0%で他社と同様です。
  3. 無利息サービス:AIFULでは最長30日間の無利息サービスがあり、初めてローンを借りる方には大きなメリットです。
  4. ご融資限度額:AIFULでは1万円~8,000万円までご融資可能です。
  5. 融資審査時間:AIFULの融資審査時間は最短18分と融資サービスの中でも最速です。

特別な機能

  1. AIFULは電話・郵送・来店不要で申し込みができるので、匿名で融資を受けたい方に最適です。
  2. SuLaLiサービス:女性オペレーターが対応する、女性が安心して利用できる女性専用のサービスです。

4. Lakeの特徴

新生フィナンシャル株式会社が所有するLake。は、迅速かつ手頃な金利で融資を提供する会社です。無利息期間が長いのが最大の魅力で、短期間でローンを利用したい方に最適です。

主な特徴

  1. 審査通過率Lakeの審査通過率は32.6%と消費者金融会社の中でも信頼できる業者です。
  2. 金利:金利は4.5%~18.0%と他社と比べると少し高めですが、その特徴が特徴です。
  3. 無利息サービス:Lakeでは、他社とは一線を画す、30日間、60日間(オンライン申込み)、最大180日間の無利息サービスを提供しております。
  4. 融資限度額:Lakeでは最大500万円まで融資を受けることができます。
  5. ローンの承認時間: Lake でのローン承認プロセスは 25 分で完了するため、迅速な融資を受けたい人にとっては魅力的です。

利点

  1. カードがなくてもローンを組むことができるので、手続きがさらに簡単になります。

Acom、SMBCモビット、AIFUL、Lakeの比較

この大手消費者金融4社を比較してみると、それぞれに特徴やメリットがあります。

消費者の金融ニーズと好みに基づいて、これらの企業の違いは次のとおりです。

Acom SMBC mobitto AIFUL, rēki no hikaku

(i) 融資の迅速な承認

Acom

Acomは 20 分で融資承認が完了するため、緊急のニーズに適しています。

SMBC モビット

SMBC モビットはわずか 15 分で融資の承認ができるため、迅速な融資が魅力的です。

AIFUL

AIFULの承認手続きは18分で完了し、最も早いサービスの一つです。

Lake

Lake は 25 分でローンを承認します。これは他の会社より少し遅いかもしれませんが、それでもかなり早いです。

(ii) 金利

AcomとSMBCモビット

両社の金利は3.0%から18.0%の範囲であり、これは日本の消費者金融市場では一般的です。

AIFUL

AIFULでは3.0%~18.0%の金利でのローンもご用意しております。

Lake

Lakeの金利は 4.5% ~ 18.0% で、他社に比べて少し高いかもしれませんが、その特徴により競争力があります。

(iii) 無利息サービス

Acom

Acomでは、初回契約に限り最長30日間無利息でご融資いたします。

SMBC モビット

SMBC モビットは無利息サービスを提供していないため、他の会社に比べて魅力が少し劣るかもしれません。

AIFUL

AIFULは30日間の無利息サービスもあり、短期融資にも有利です。

Lake

Lake では、30 日間、60 日間 (オンライン申し込み)、180 日間の 3 つのオプションで無利息サービスを提供しており、柔軟性が高く魅力的です。

(iv) 審査通過率

Acom

Acomの審査通過率は 42.3% で、申し込みをした消費者のほぼ半数に融資を受けるチャンスがあります。

SMBC モビット

この会社の合格率は公表されていませんが、手続きが簡単なので効果的とも考えられます。

AIFUL

AIFULの合格率は 37.4% で、競争市場において良い位置にあります。

Lake

Lakeの合格率は 32.6% で、他社に比べて若干低いかもしれませんが、無利息オプションが充実しているため、同社は依然として魅力的です。

(v) 融資限度額

Acom、SMBCモビット、AIFUL

この3社の融資限度額は1万円~8,000万円と同じです。
これは、これらの企業が小規模から大規模までの融資要件に対応していることを意味します

Lake
Lakeの融資限度額は 500 万円と他社に比べて若干低いですが、その他の利点により競争力を保っています。

Lakeの融資限度額は 500 万円と他社に比べて若干低いですが、その他の利点により競争力を保っています。

誰を選ぶ?

無利息ローンをお探しの場合、特に短期間ローンを利用したい場合には、Lake が最適な選択肢です

迅速な融資承認を優先する場合は、融資処理が迅速なAcomとAIFULの両方が適しています。

SMBCモビットは、完全にオンラインでの融資手続きが必要で、来店や電話なしで融資を利用したい人に最適です。

各会社の特徴やサービスは多岐にわたるため、ローンを組む前に自分のニーズと財務状況を評価し、それに基づいて適切な会社を選択してください。

Lakeの特徴

Lakeは新生フィナンシャル株式会社が運営する大手消費者金融サービスです。によって運営されています。その目的は、迅速かつ便利な方法で融資を提供することです。

Lake のサービスは、無利息ローンを探している顧客、またはローンのプロセス全体をオンラインで完了したい顧客にとって特に魅力的です。

ここでは、Lake の主な機能とその利点について詳しく説明します。

i) 金利と無利息サービス

Lakeの金利は融資額と残高に応じて4.5%~18.0%となっています。ただし、同社は特別な無利息サービスで知られており、それには多くのオプションが含まれています。

  1. 最長180日間無利息融資:5万円までの融資なら180日間無利息でご利用いただけます。少額かつ短期間でお金が必要な方には特に便利です。く
  2. 最長60日間無利子融資:Webから申し込むだけで、最長60日間無利子融資が受けられます。
  3. 最長30日間無利子融資:融資金額が200万円を超えるお客さまがご利用いただけるサービスです。

この柔軟性が、無利息期間を利用してお金を借りたい人にとってLakeの魅力となっています。

ii) 融資の迅速な承認

Yūshi no jinsokuna shōnin card loan

Lake のもう 1 つの特徴は、融資の承認プロセスが非常に速いことです。

必要な書類をすべて提出し、審査プロセスが正常に完了すると、25 分以内に融資の承認を得ることができます。

できるだけ早くお金が必要な方に最適な施設です。

ただし、審査のタイミング等により多少前後する場合がございますので、予めご了承ください。

iii) 申請プロセスとオンライン サービス

Lakeの最大の特徴は、スマホやパソコンを使って融資手続きをすべてオンラインで完結できることです。

つまり、支店に行く必要も、郵便や電話も必要ありません。本人確認書類のみでお申込みいただけます。

Lake では、カードがなくてもローンを提供できるオプションを提供しているため、カードの発行を待つ必要がなくなります。これに伴い、カードが必要なお客様は後日カードを発行していただくことも可能です。

このプロセスは、プライバシーを心配する人や時間がない人にとって特に魅力的です。

iv) 資格と融資限度額

Lake のサービスを利用するには、申請者の年齢は 20 歳から 70 歳まででなければなりません。

同社は安定した収入のあるパートタイムや臨時従業員の応募も認めており、より幅広い顧客にアクセスできるようにしている。

Lakeでは最高500万円までの融資を行っており、さらに高額な融資にも対応可能です。

v) 時間と条件

Lake の融資プロセスは 24 時間オンラインで利用できますが、審査と承認のプロセスは定期的にスケジュールされています。

日曜日に申請した場合、午後6時までに融資が承認される可能性があります。一方、他の日はこの時間は9時までです。

融資の手続きを早くしたい場合、特に即日融資を希望する場合は期限に注意することが重要です。

vi) 担保や保証は不要です

Lakeのもう 1 つの重要な特徴は、ローンを利用するのに担保や保証が必要ないことです。 この機能により、簡単かつ迅速な融資プロセスの一部となり、融資を受ける際に追加のハードルが生じることはありません。

以下は、Acom、SMBCモビット、AIFUL、Lakeのローンサービスの金利、融資限度額、承認時間、その他の主な特徴を示した比較表です。

会社名金利(年)融資限度額承認時間無利息サービス担保・保証特徴
Acom3.0%~18.0%1万円~800万円少なくとも20分30日間無利息(初回契約)必要ありません3秒の事前承認チェック、Web・電話申請機能
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円少なくとも15分利用不可必要ありません電話不要のオンライン申請、身分証明書でオンライン手続き完了
AIFUL3.0%~18.0%1万円~800万円少なくとも18分30日間無利息(初回契約)必要ありません女性向けは21時までの申し込みで即日融資、SuLaLi
Lake4.5%~18.0%500万円まで少なくとも25分30日、60日、180日無利息(条件あり)必要ありません最長180日間、5万円まで無利子・カードフリー融資
重要なポイント
  • AcomとAIFULはどちらも最大30日間の無利息サービスを提供していますが、Acomの方が申し込み手続きが20分と早く完了します。
  • SMBCモビットは電話不要の完全オンライン手続きが最大の特徴ですが、無利息サービスはありません。
  • AIFULは最短18分で融資審査が受けられ、女性向けに「すらり」というサービスも提供している。
  • Lakeの5万円までの180日間無利子ローンは無利息期間が最も長いですが、申請の承認に少し時間がかかります。

銀行カードローンの申し込みと審査の流れ

銀行カードローンを借りるのは、特にオンライン銀行カードローンの場合は簡単ではありません。ネット銀行カードローンは申し込み条件や審査が少し複雑です。

  • ポイント1

    icon Pen o motta dansei, furatto sutairu no bunsho

    1. 応募要項と選考の流れ

    ネット銀行カードローンの審査において、銀行の関連会社を保証人として選択することが条件となる場合があります。

    保証会社: オンライン銀行ローンの保証を提供する会社は、多くの場合、銀行自身のグループです。

    例えば、住信SBIネット銀行のカードローンはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証人となっています。住信SBIネット銀行カード株式会社保管されています。

    銀行グループ内の保証:銀行グループの保証会社であれば融資の審査が通りやすい場合があります。ただし、グループ外の保証の場合は審査に落ちてしまう可能性があります。

  • ポイント2

    icon Genkakuna sukyan manē mobairu

    2.融資審査の厳格さ

    審査が厳しい ネット銀行カードローンの場合は審査緩和なし。すべての銀行と同様に、オンライン銀行も警察庁のデータベースと照合されます。このため、即日で承認してもらうことは不可能です。

  • ポイント3

    icon Sekyuriti sēfu gādo, midori

    3. 反社会的勢力との関係遮断への取り組み

    銀行は反社会的勢力との関係を遮断するために厳格なルールを採用しています。その下で警察庁のデータベースをチェックします。

  • ポイント4

    Taimu kurokku Nihon

    4. 結果がすぐに得られない

    ネット銀行カードローンの審査結果は通常翌日までに届きます。それ以前はローンの承認はできません。

    ジャパンネット銀行のよくある質問によると、

    スクリーニング結果は翌日に判明する場合がありますが、事務処理に時間がかかるため、プロセスにさらに時間がかかる場合があります。

    銀行口座をお持ちの方は「ローンアプリ」から審査状況をご確認いただけます。

  • ポイント5

    icon Kōrusentā kasutamā kea tōku

    5. ユーティリティ

    即日にお金が必要な場合は、消費者金融会社に連絡するのも選択肢の一つかもしれません。

企業の会員資格と審査基準

一部のネット銀行では、グループ会社のサービスをご利用の場合、審査が異なる場合がございます。

例えば、楽天銀行スーパーローンは楽天銀行が提供するカードローンですが、 楽天会員ランクによって審査が異なる場合があります。

楽天会員ランク

楽天銀行スーパーローンの申込者数ランキングは以下の通りです。

ランク対象顧客
レギュラーランク楽天会員
シルバーランク過去6ヶ月間に200点を2回獲得した方
ゴールドランク過去6ヶ月間で700点を7回獲得した方
プラチナランク過去6ヶ月で15回2,000ポイント獲得した方
ダイヤモンドランク楽天カード会員で過去6ヶ月以内に30回4,000ポイント獲得した方

クレジットカード履歴の影響

保証会社がクレジットカードも取り扱っている場合、クレジットカードの利用履歴も審査基準に影響する可能性があります。

スマホやパソコンで手続き完了

オンライン銀行には物理的な支店がないため、すべてのプロセスがオンラインで行われます。

お申込みから契約完了まですべてスマホやパソコンで完結できます。

時間がない人にとって、このプロセスは非常に便利です。

ただし、場合によってはアカウントの開設が必要になる場合があります。

口座開設要件

ローンカードを使用して借りて返済します。このために、一定額がアカウントから引き落とされます。以下のカードローン商品では口座開設が必須となります。

製品名口座開設要件
ジャパンネット銀行カードローンはい
楽天銀行スーパーローン不要(ただし、返済には既存口座の登録が必要)
auじぶん銀行カードローンいいえ
住信SBIネット銀行カードローンはい
オリックス銀行カードローンいいえ

このように、ネット銀行カードローンは便利な場合が多いですが、口座開設や保証、 厳しい審査などの条件があります。

銀行カードローンおすすめランキング:金利や申込条件を比較

ネット銀行カードローンは銀行カードローンと比べて独自の審査がございます。ネット銀行カードローンの特徴は以下の通りです。

ネット銀行カードローンの3大特徴
  • 独自の審査プロセス:他のカードローンとは異なる審査プロセスを採用しています。
  • スマホで手続き完了:お申込みから契約まですべてスマホで完結できます
  • 大手企業の支援:これらのローンは大手企業の支援を受けているため、安心してご利用いただけます。

ネット銀行カードローンは消費者金融会社よりも金利が低いです。低金利でローンを利用したい場合は、ネット銀行のカードローンがおすすめです。

銀行カードローン会社の金利比較

オンラインバンク金利(年額)応募規約審査機関(保証会社)
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%20~62歳楽天カード株式会社、三井住友カード株式会社
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%20~69歳オリックスクレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社
PayPay銀行カードローン1.59%~18.0%20~70年ペイペイ銀行株式会社、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
住信SBIネット銀行カードローン1.59% ~ 14.79%20~65歳SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
auじぶん銀行カードローン一般: 1.48% – 17.5%
お借り換えコース: 0.98%~12.5%
20~70年Acom株式会社

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天会員にご入会いただくと、ランクに応じて特典が受けられます。

お申込みから契約まですべてスマホで行えます。

  1. 金利:1.9%~14.5%(年)く
  2. 融資限度額:10万円~800万円
  3. 時間: 結果は翌日までに入手可能
  4. 保証:不要

出典:楽天銀行公式サイト

オリックス銀行カードローンの特徴

オンラインで申し込みができるので、銀行の支店に出向く必要はありません。

1,000円以上から融資可能ですので少額融資にも最適です。

  1. 金利:1.7%~17.8%(年)く
  2. 融資限度額:1万円~8,000万円
  3. 時間: 結果は数日以内に得られる可能性があります
  4. 保証:不要

出典:オリックス銀行公式サイト

ジャパンネット銀行カードローンの特徴

一次審査結果は60分でわかります。

申し込みフォームへの入力はわずか3分で完了します。

  1. 金利:1.59%~18.0%(年)
  2. 融資限度額:1万円~8,000万円
  3. 時間: 結果は数日以内に得られる可能性があります
  4. 保証:不要

出典:ジャパンネット銀行公式サイト

住信SBIネット銀行カードローンの特徴:

オンラインで申し込みができるので、銀行の支店に出向く必要はありません。

年金収入のある方や自営業の方もお申込みいただけます。

  1. 金利: 1.59% ~ 14.79% (年)
  2. 融資限度額:10万円~700万円
  3. 時間: 結果は数日以内に得られる可能性があります
  4. 保証:不要

出典:住信SBIネット銀行公式サイト

auじぶん銀行カードローンの特徴

お申込みからご契約まで24時間スマホで完結できます。

支店に出向いたり口座を開設したりする必要はありません。

  1. 金利: 1.48% ~ 17.5% (年)
  2. 融資限度額:10万円~800万円
  3. タイミング: 資金はすぐに利用可能になる可能性があります

出典:auじぶん銀行公式サイト

したがって、異なるオンライン銀行カード ローンは、異なる金利と条件を持っています。申し込みをする前に、保証会社や融資条件をよく確認して、適切な選択をしましょう。

中小消費者金融会社によるカードローン審査の違い

中小消費者金融会社は、独自の基準に基づいて審査を行っていますが、カードローンの審査は厳格です。

大手企業の審査に落ちた場合は、 中小の金融会社も検討してみてはいかがでしょうか。

中小消費者金融会社の特徴

手動およびコンピューターによるスクリーニング: これらの企業では、スクリーニングはコンピューターとともに手動で行われます。

個人的および書面によるスクリーニング: スクリーニングプロセスは、直接面談および書面で行われる場合があります。

借入の可能性が低い: 借入が 4 件未満の場合、融資を受ける可能性が高くなります。

※大手企業の審査に落ちた場合でも、中小企業は返済能力を考慮して融資を決定します。

なぜ中小企業は「審査が厳しい」と言われるのでしょうか?

小規模な金融会社の方が審査が甘いという印象を持たれているかもしれませんが、実際には大手と同じくらい厳しいです。

スクリーニングで何が見られるか

  1. 安定した収入がある方:安定した収入があると審査が容易になります。く
  2. 他の借入に債務を負っていないこと:すでに他の借入に債務がある場合、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

ローン審査に落ちてしまう人の特徴は以下の通りです

中小金融会社には審査に関する免除制度はありません。

審査に落ちた理由

  1. 借入額が年収の3分の1を超える場合。く
  2. 他のローンの会費や遅延。
  3. 5社以上から融資を受けている場合。

季節に応じた融資会社の審査

金融会社にも「繁忙期」と「閑散期」と呼ばれる申込時期が決まっています。

繁忙期と閑散期

  1. ハイシーズン:5月(ゴールデンウイーク)、8月(夏休み)。く
  2. 閑散期:4月と1月。

以下は、2023年と2024年に各カードローン会社から受け取った申し込み数です。

カードローン名2023年4月2023年5月2023年8月2024年1月2024年2月2024年4月
Promise74,31881,62368,97681,37786,10393,561
AIFUL100,631108,74385,64351,96260,41886,179
Acom86,75389,63685,09578,80486,54391,897

カードローンの申し込みに最適な時期

  1. 月末に申請した方が良いです。
  2. ボーナス期間前に申請してください。
  3. 決済期間前にお申込みください。
  4. 火曜日から木曜日までにお申し込みください。
  5. キャンペーン期間中に申し込むと特典が受けられます。

ソース:

貸金業法第13条

Promise 2024 月次データ

AIFUL2024年月次データ

Acom月次レポート

消費者金融会社と銀行の審査機関の違い

銀行カードローンと消費者金融ローンでは審査機関や法律が異なります。

銀行カードローンと消費者金融ローンの最大の違いは、その制度と適用される法律にあります。

銀行カードローンの審査の流れ

銀行カードローンは銀行ではなく保証会社が対応するため、審査は簡単ではありません。

保証会社は審査結果を銀行に通知し、銀行は融資の可否を決定します。

この際、申請者の職場や自宅に電話がかかることもあるので、事前に情報を得て準備しておくことが大切です。

例えば、みずほ銀行カードローンの場合、勤務先への電話は必須となっています。

大手銀行カードローンとその保証会社

銀行カードローン名保証人
三菱UFJ銀行 バンククイックAcom
三井住友銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス
みずほ銀行カードローンオリエントコーポレーション
ジャパンネット銀行オンラインキャッシングSMBCコンシューマーファイナンス
りそな銀行カードローンりそなカード、オリックスクレジット

消費者金融会社の審査の流れ

一方、ノンバンクと呼ばれる消費者金融会社は独自の審査を行っています。

これらの会社は審査基準が異なりますが、だからといって審査が簡単というわけではありません。

消費者金融と銀行ローンに適用される法律の違い

銀行と消費者金融会社のカードローンには適用される法律が異なります。

カードローンの種類適用される法律特徴
消費者金融カードローン貸金業法金利の上限は20%に制限されています。
融資総額は年収の1/3までとなります。
銀行カードローン銀行法総融資限度額は適用されません。
審査は厳しいので即日融資はできません。

消費者金融会社は貸金業法の規制を受けており、年収の3分の1を超える融資は認められていません。一方、銀行カードローンは銀行法に基づいており、そのような制限はありません。

信用情報管理機関の違い

消費者金融会社と銀行カードローンの信用情報は異なる機関に提出されます。

カードローンの種類登録代理店どのような情報が記録されるのでしょうか?
銀行カードローン国立銀行個人信用センター (KSC)登録ユーザーの取引情報、問い合わせ記録。
消費者金融カードローンJICC、CICなどの信用調査機関個人情報、利用状況、返済履歴。

消費者金融会社の信用情報はJICCやCICなどの機関に登録されていますが、銀行カードローンの情報はNational Bank Personal Credit Center(KSC)によって管理されています。

消費者金融会社の審査の特徴

信用情報に基づく判断

消費者金融会社は申込者の信用情報をもとに独自の審査基準で判断します。

カードローンごとに異なる審査基準

同じ会社のカードローンでも審査結果が異なる場合があります。したがって、1つのカードローンに落ちても、別のカードローンに合格することができます。

アプリケーション履歴を追跡する

以前にカードローンを申し込んだことがある場合、その申込履歴は6か月間信用情報に残ります。そのため、次回のお申込みは6か月後を目安とさせていただきます。

最近の銀行カードローンの審査変更

全国銀行協会(全銀協)は、銀行による過剰融資の事例を受けて、2017年3月に審査に自主規制を導入した。

現在では、銀行自身が保証会社とともに審査を行い、申込者の返済能力を確認しています。

そのため、銀行カードローンの審査は以前よりも厳しくなっているのに対し、消費者金融会社の審査は比較的甘いとされています。

総量規制の制限

銀行カードローンは総量規制に該当しませんが、消費者金融会社は総量規制に該当します。

しかし、多くの地方銀行は2017年に融資額を年収の半分までとする独自の制限を設けた。

銀行ローンは消費者金融よりも審査基準が厳しくなり、銀行も融資制度を刷新しました。

重要なアドバイス

あるカードローンの申し込みが拒否された場合でも、別の種類のカードローンに申し込むことができます。

消費者金融会社の審査基準は銀行に比べて甘いとされています。

チャンスを高めるために、申し込む前に必ず信用情報を確認してください。

ソース:

貸金業法改正について

全国銀行協会 銀行カードローン規程

債務整理ローンとは何ですか?

おまとめローンとは複数のローンをひとつにまとめて融資できるサービスです。

複数のローンを返済していて、返済日や金利が異なる場合は、ひとつにまとめて借金を簡素化することができます。

しかし、債権回収にはメリットもあればデメリットもあります。

おまとめローンのメリットとデメリット

おまとめローンのメリットおまとめローンのデメリット
より低い金利の金融機関にローンを切り替えることができます。おまとめローンの審査は厳格です。
ローンの返済日の管理が容易になります。借入総額は変わりません。
月々の支払額を減らすことができます。返済期間が長くなるケースも多いです。
返済期間が長くなると総返済額も増えます。

おまとめローンはどんなときに利用すればいいのでしょうか?

カードローンを申し込んでも審査に通らなかったり、財務状況が悪化した場合には、おまとめローンや債務整理を利用した方が良い選択肢になるかもしれません。

このような状況では、違法な金融業者から融資を受けるのではなく、正しい情報を入手した上で正しい判断をしてください。

おまとめローンの審査基準

金融庁の方針により、銀行カードローンの審査基準は厳しくなりました。明確な返済計画を立てることができなければ、完済できる可能性は非常に低くなります。

2006年の貸金業法の改正により、金融業者の審査はさらに厳格化され、過剰融資が制限され、融資残高は大幅に減少しました。

おまとめローンを利用している銀行の金利

おまとめローンではないけど完済したいと考えているのであれば、まず色々なおまとめローンの金利を比較してみるのがベストです。

銀行名金利
東京スター銀行実質年率: 12.5%
りそなクイックカードローン実質年率: 3.5% ~ 13.5%
ソニー銀行カードローン実質年率: 2.5% ~ 13.8%
新生パーソナルローン実質年率: 10.5% ~ 18.0%

おまとめローンでは借入総額は減りません

おまとめローンを利用しても借入総額が減額されるわけではないので注意してください。単に貸し手をマッチングさせるだけです。ただし、金利を調整したり、返済期間を変更したりすることで、返済計画を簡素化することができます。

おまとめローンを利用する際の注意点

金利に注意

借金を回収する間は、高い金利に直面する必要がないことを確認してください。

返済期間が長い

毎月の返済額を減らすために返済期間を延長すると、総返済額が増加する可能性がありますので、慎重に計画を立ててください。

さまざまなおまとめローンプロバイダーから選択する

おまとめローンプロバイダーの中から適切なオプションを選択して、最良の取引を得てください。

違法な広告にご注意ください: 「Pass Easy Credit Card Loan」などの広告は違法です

違法な金融業者は、法律に違反する広告を提供します。これらに注意することが重要です。

今ではオンラインで簡単にカードローンの申し込みができるようになりましたが、中には高額な金利でお金を貸し付ける違法な金融業者も存在します。

したがって、ローンを組む前に注意する必要があります。

違法な金融業者はどのように機能するのでしょうか?

貸金業法に基づく登録を行っている業者は合法であり、固定金利で融資を行っています。

しかし、登録せずに法外な金利で融資を行う金融業者は高利貸しと呼ばれます。

高利貸しは、10日ごとに10%、30%、さらには50%という法外な金利を請求する違法なビジネスです。

金利は年120%~240%となっており、貸金業法の上限金利20%の5倍となっています。

大手金融機関の金利

カードローン名適用金利
Promise年率4.5%~17.8%
AIFUL年3.0%~18.0%
SMBCモビット年3.0%~18.0%
Acom年3.0%~18.0%
Lake年率4.5%~18.0%

※金利はご契約金額と残高により異なります。

違法金融業者のよくある手口

違法な金融業者はさまざまな方法を採用して、人々に莫大な金利で融資を行っています。一般的な方法をいくつか示します。

  1. 090ファイナンス:電話やメールでの問い合わせにより高金利で融資が受けられます。
  2. 少額融資: 広告やチラシを通じて人々に少額の融資を提供します。
  3. 強制融資:顧客の口座に許可なく送金し、多額の利息や手数料を請求する行為。
  4. システマティック・ファイナンス: 複数のヤミ金融業者が共謀して、顧客に複数の金融業者から融資を受けるよう強制します。
  5. リースファイナンス: 車などの顧客の資産を購入した後に、その資産に対してお金を融資すること。
  6. チケット金融: 額面よりも低い価格で物を購入し、それをより高い価格で顧客に販売します。

違法な金融業者を避けるにはどうすればよいですか?

  • ポイント1

    icon Tōroku shinsei-sho shinsei chekku māku

    登録番号を確認する

    カードローンを利用する際は、その金融業者が登録されているかどうかを確認してください。登録金融業者は財務局長または知事の登録を受けています。

  • ポイント2

    icon Mobairu sōsharu media no te no aikon

    広告媒体をチェックする

    違法な金融業者は、チラシ、ポスター、公共の場所などで宣伝することがよくあります。正規の貸し手はこのような種類の広告を使用しません。したがって、これらの広告は避けてください。

  • ポイント3

    icon Mobairu kōkoku hyōji sōsharu aikon

    広告コンテンツを表示する

    違法な金融業者は、「即日融資」、「信用調査なし」、「保証付き融資」などの約束をすることがよくあります。一方、正規の貸し手は常に審査プロセスを経ます。したがって、このような広告には注意してください。

違法な金融業者に対する支援はどこで受けられますか?

間違って違法業者からお金を借りてしまった場合には、すぐに警察や専門機関に相談してください。以下に役立つヘルプラインをいくつか紹介します。

  1. 国民生活センター:消費者の悩み解決を支援するセンターです。く
  2. リーガル サポート センター: 無料の法律相談を提供し、弁護士からの相談料を払い戻します。

ヤミ金業者の逮捕状況(2023年)

警察庁が発表した2023年のデータによると、ヤミ金融による被害額は1人当たり平均約700万円に上る。

検挙件数逮捕者数犠牲者の数損失額
2013年34152331,049150億4,010万円
2018年71881414,46935億9,160万円
2022年62770835,29855億4,724万円

出典:警察庁、国民生活センター

よくあるご質問(FAQ) – カードローンの簡単審査

1. 審査に落ちないカードローンはあるの?

拒否される3つの理由
実際、審査に落ちてしまうカードローンは存在しません。どの消費者金融会社でも、以下の条件を満たさない場合は融資を断られる場合があります。
安定した収入:毎月安定した収入がなければなりません。
信用報告書に経済的問題の履歴がない: 信用報告書に経済的問題が記録されてはなりません。
借入総額:借入総額は年収の3分の1を超えてはなりません。
金融業者が信用度の低い人にお金を貸してしまうと、お金を回収するのが難しくなります。したがって、広告などで「どんな状況でもカードローンが利用可能」などというものは見ないようにしましょう。これらは単なる虚偽の広告です。

2. 失敗してもクレジットカードローンを組むことはできますか?

失敗後のアプリケーション
一度審査に落ちた場合でも、不合格の理由を修正すれば再度申し込みが可能です。スクリーニングの不合格につながる一般的な理由は次のとおりです。
返済能力の欠如: 安定した収入がない場合、または臨時の仕事に就いている場合。
信用報告書に財務上の問題がある: 信用報告書に財務上の問題が記録されています。
信用報告書に経済的な問題がある場合は、その問題がなくなるまで申請を避けるべきです。金融トラブルの登録期間は以下の通りです。

問題の説明 || 登録期間

60日以上遅れた場合 || 5年

3ヶ月以上の遅れ || 5年

強制終了 || 5年
債務再編 || 5年

代用 || 5年

破産 || 5年(KSCは10年)

3. 信用調査なしでローンを組むことはできますか?

信用調査なしで融資を受ける方法
信用調査なしで融資を受けるためのオプションは次のとおりです。
質屋からの融資: 保管している衣類がある場合は、質屋から融資を受けることができます。
ゆうちょ銀行の貯金自動融資サービス:あなたの貯金を保証して融資を受けられます。
保険契約者貸付制度:保険契約の返戻金を利用して融資が受けられます。

4. カードローンの審査に落ちたらどうすればいいですか?

審査に落ちてしまった場合は、以下の点に注意してください。
次のステップ
6 か月間は申請を避ける
: 一度拒否された場合は、6 か月間は別のローンを申請しないでください。
信用報告書を確認する: 信用報告書を確認して、財務上の問題を検出します。

まとめ

審査に落ちてしまう可能性のないカードローンは存在しません。したがって、カードローンの申し込みを検討している場合は、次の点に注意してください。

  • 安定した収入: 申請者は安定した収入を持っている必要があります。
  • 信用報告書: 経済的な問題は信用報告書に記録されるべきではありません。
  • 借入額:借入総額が年収の3分の1を超えないようにしてください。

これらの情報を念頭に置いておけば、応募の可能性が高まります。

今、それはコメントで質問をするあなたの番です、私たちはあなたの問題を迅速に解決しようとします。

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